银行从业者如何评价央视在 2014 年 7 月对「中行公然洗钱」的报道

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银行从业者如何评价央视在 2014 年 7 月对「中行公然洗钱」的报道

银行从业者如何评价央视在 2014 年 7 月对「中行公然洗钱」的报道?是否属实?

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今天关于这事的消息挺多的,媒体报道吐槽的是以下几点:

1、非法大额换汇,以前是地下钱庄的活,现在银行也做着和地下钱庄一样的事。
2、从找投资项目到换汇打款,银行超业务范围提供投资移民一条龙服务。
3、银行可能明知道资金来源不明,或者不知情情况下收到假的资金来源证明,会成为协助境内非法资金外流的帮凶。

报道的言辞算是很激烈的,用了洗钱、监守自盗等标题。

报道中提到的优汇通,属于出国金融的创新产品,大致功能是为投资移民等活动中外汇汇款提供渠道,报道中把这项业务写得非常神秘且毫无限制,其实内部限制还是很多的:

1、用途:仅限投资移民和海外购房。
2、客户身份:公务员及其家属不得办理,大型国企、金融从业人员从严审核。
3、单笔限额:1000 万 RMB
4、业务人员必须对对资金用途证明材料,和资金来源证明材料进行审核,保证其真实性。


产品原理就是以上诸位提到的跨境人民币结算啦,就是讲人民币从国内汇往境外银行分支机构,在境外进行结汇,变为外汇再进行投资或者购房。

综合以上信息列几个槽点:

1、地下钱庄所做的非法大额换汇的确是违法的,而优汇通这个产品如果严格把控,达到的目的是在一定限额内的换汇用于投资移民和海外购房。这的确超过了每人每年等值 5 万美元的自由结售汇额度,但通过跨境人民币来操作的话,在境内并没有发生购汇,不在外管的监管范围之内。跨境人民币是很牛啊,要推进人民币国际化就必须要放宽这条路子,只是路开了监管还没有跟上。媒体是不太了解这个概念,用到的“学名是…”,“以前是被禁止的”这样的词显然是将其视为豺狼虎豹,其实跨境人民币是个大趋势,以后一定会应用得越来越多。银行做了和地下钱庄一样的事,可能是将违法的事规范起来的第一步,曝光了倒可能是好事。

2、银行提供了投资移民一条龙服务。好吧,这就是营销,单纯来说优汇通只是一个汇款类的产品,而推广的必须是一种服务才会有市场。与其跟原本乱七八糟甚至有些是骗子工程的海外项目合作,不如自己找靠谱的上下游。的确有可以指摘的地方,但是富人能得到的服务不是我等屌丝可以理解的,就像传说中的黑卡用户可以让火车停开飞机掉头一样,投资移民一条龙也不算什么。

3、资金来源不明,导致这项业务成为洗钱工具。有一定可能这中服务的确会被用于洗钱,但基本上要建立在审核不严或者员工道德问题的前提下。就以上提到的产品规定来说,控制好资金用途,进行额度限定,并且禁止部分职业人员办理该业务,已经很好地控制了系统风险,那么剩下的反而是操作风险和道德风险比较值得关注。如果银行员工对资金来源证明材料审核不严,那么就很可能让非法资金外流,或者说员工本来就知道这钱来得不明不白,那么这事就不用多讨论了。报道中引用的员工的话显得很暧昧,“不对外宣传”、“远程操作”等等,我基本相信这是出自销售人员的原话,这种业务都是面向资产千万以上私行客户,也确实不需要大范围宣传。轻则空若悬河,重则满嘴跑火车,是不少营销人员的基本技能,把产品说的简单直接牛到无边无际是正常的,所以说员工的嘴管不住,随便一抓全是槽点。因此,私以为道德风险反而是潜在的最大问题。

不法分子利用正规渠道干坏事,不代表这渠道是坏的。

还有,跨境人民币的监管需要加强也是随其发展的必然趋势,这才是该新闻的另一个重点吧。

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